征信花了，几个月养回来的方法来了

征信，这个影响我们贷款申请的重要因素，一旦“花”了，可真是让人头疼。网上关于怎么养征信的文章多得是，但说法林林总总，基本都归为一个观点：靠时间去自愈，养3-6个月，基本就能往好的方向变化了。不过，真的有这么简单吗？如果靠时间就能解决，那为啥还有那么多人申请贷款被拒呢？

其实啊，养征信这事儿，得因人而异，就像教育要因材施教一样。下面，咱们就结合几个具体案例，来看看征信应该怎么养才正确。

一、查询次数太多的

有些人一看征信报告，觉得查询次数多点儿没啥，但其实这影响可大了。比如有位客户，实际在用只有1张信用卡和3笔信贷，总负债26万，国企第三方派遣，个税月收入1万5，专科学历。可申请银行和消金产品都被拒了，原因就是查询次数太多。近1个月查了2次，3个月查了6次，半年查了16次。这养护建议就是：停止新增查询，好好养3个月。

二、贷款账户数太多的

小贷和银行信贷可不能相容，小贷笔数一多，被拒的风险就大了。有个客户，除去房贷，全是网贷，金额不高，笔数却多得吓人。网贷总负债10万，查询半年50次。虽然他在国企上班，个税工资1万2，本科学历，还有房，但养护建议还是得：想办法借点钱结清网贷，让网贷笔数降到10笔以内，同时停止查询，养半年征信。

三、信用卡使用率太高

信用卡负债也是容易被忽略的部分。如果信用卡开卡机构数大于5家，近6个月平均使用率超过80%，那银行信贷可就悬了。有位客户，总账户数29个，实际使用的人民币账户数12个，使用总额度26万，使用率超70%。他单位普通，个税收入1万5，没啥其他亮点。查询次数少，半年才5次，但申请信贷还是被拒。养护建议：注销些没用的信用卡，控制卡数量在5张内，再做做0账单。

四、负债太高的

高负债要求高收入，这道理大家都懂。负债超过100万的情况下，个人税前收入/公积金最好在2万以上。有位客户，信用卡+信贷负债186万，单位普通，公积金基数2万+，名下按揭房，大专学历。他这情况就不是养征信的问题了，无论怎么查询次数降下来，继续申请信贷都没戏。所以，他得自己去降低负债率，或者工作上升职加薪才行。

五、有逾期问题的

当前逾期肯定不能有，历史逾期2年内有连3累6也不行。其他的逾期，就得看逾期金额、次数，还有是否连续等具体情况了。有位客户，5年内一共逾期9次，时间都是2022年7月之前的，次数不连续。虽然简版征信看不到逾期具体金额，但这次数可是很扣分的。他单位普通，公积金和个税都是1万2。当时给出的建议是等今年10月底再申请，因为消除逾期影响得等到8月，再加上等工作满1年，所以只能推迟操作。

另外，还有些人即将逾期，又没能力养征信，负债高、信用卡使用率高、非银机构贷款数多、查询次数多、月供压力大，这些问题都集中在一起了。养是不可能养的，这时候就得借助外力做债务重组了，避免暴雷。

养征信这事儿，可不能一概而论，得根据自己的实际情况来。希望大家都能重视自己的征信，保持良好的信用记录！返回搜狐，查看更多